१. SIP म्हणजे काय?
Systematic Investment Plan (SIP) म्हणजे दरमहा निश्चित रक्कम गुंतवणूक करून, म्युच्युअल फंडमध्ये नियमितपणे समभाग खरेदी करण्याची यंत्रणा. या पद्धतीतील सोय म्हणजे ‘रुपया खर्च सरासरी’ (Rupee Cost Averaging), ज्यामुळे बाजारातील चढउताराचा परिणाम कमी होतो
- Policybazaar
- Groww
- Advisorkhoj
.
२. ₹8,000 मासिकाने किती परिसंपत्ती?
- महिन्याचे SIP: ₹8,000
- वार्षिक वापर: ₹96,000
- गुंतवणूक कालावधी: X वर्षे
- गुंतवणूक परतावा दर: वार्षिक सरासरी ~12%
उदाहरण गणना (12% वार्षिक परतावा धरून):
म्हणूनच, खालील सूत्र वापरले जाते:
- P = ₹8,000
- i = 12% / 12 = 1% = 0.01 प्रति महिना
- n = एकूण मासे = X × 12
- या सूत्रानुसार:
- X = 20 वर्ष → ₹8,000 × ~453 = ~₹36 लाख
- X = 25 वर्षे → ₹8,000 × ~745 = ~₹59.6 लाख
म्हणून अंदाजे दर वर्षीची रक्कम आणि कालावधी समजून घेता सारांश:
कालावधी (वर्षे) अंदाजे संपत्ती (₹ लाखात)
20 वर्षे ~₹36 लाख
25 वर्षे ~₹60 लाख
अर्थात, ₹49 लाख मिळून येण्यासाठी आपल्याला अंदाजे 22–23 वर्षे मासिक ₹8,000 SIP चालवावी लागेल
ICICI Bank
Advisorkhoj
Policybazaar
Groww
.
३. गुंतवणुकीचे फायदे
अनुशासित बचत: SIP आपोआप होत राहते, त्यामुळे खर्चावर मर्यादा येते .
चढ-उताराचा फायदा: बाजारातील चढउतारातही सरासरी निमित्ताने गुंतवणूक वाढवते.
दिर्घकालीन वाढ: SIP मध्ये संयमित दृष्टिकोन आणि वेळ मिळाल्याने कंपाऊंडिंगची जादू सिद्ध होते.
४. मुलीच्या भविष्यासाठी कल्पना
शालेय, महाविद्यालयीन शिक्षण किंवा विवाह यासाठी ही गुंतवणूक उत्तम पायाभूत किंमत घालते.
टिपः सुरुवातीला ज्यास्त काळ राहून SIP सुरू करा, नंतर मुली जवळ येत असल्यावर काही रक्कम सुरक्षित (“डेब्ट फंड्स” किंवा “FD”) मध्ये स्थलांतरित करा.
५. SIP सुरू करण्याची सोपी पावले
गुंतवणूक उद्दिष्ट ठरवा (उदा. 22 वर्षांत ₹49 लाख).
शेअर्स/म्युच्युअल फंड योजना निवडा – विशेषतः इक्विटी मध्यम/लांब फंड.
बँक डेबिट/Auto-debit सेट करा (₹8,000 दर महिन्याला).
वार्षिक पुनरावलोकन करा – बाजारस्थितीनुसार योजना बदलावी किव्हा सुरक्षिततेकडे झुकवा.
६. सावधगिरी घेण्यासारखे मुद्दे
मार्केट जोखीम – इक्विटी मध्ये उताराचाही धोका असतो.
खर्च दर आणि कर – फंडाच्या खर्च दरावर क्षमतेनुसार लक्ष ठेवा
economictimes.indiatimes.com
कर नियोजन – इक्विटी लाँग टर्म गेन (LTCG) ₹1.25 लाखांवर करमुक्त, त्याहून अधिक 10% + cess लागू.
₹8,000 मासिक गुंतवून SIP सुरू केल्यास साधारण 22–23 वर्षांत ₹49 लाख संपत्ती गोळा करता येते. या साध्या पण शक्तिशाली योजनेंतर्गत, आपल्या मुलीच्या नावावर भविष्यासाठी एक मजबूत आर्थिक फाउंडेशन तयार करता येईल. SIP अंतर्गत अनुशासन, संयम व प्रदर्शनाच्या चक्रातून निर्माण होणारे कंपाऊंडिंग हे आर्थिक स्वप्नांची पूर्तता करणारे आहे.
टीप: वरील उदाहरण 12% वार्षिक परतावा धरून केले आहे; खरा परतावा फंडांच्या प्रदर्शनानुसार कमी-जास्त राहू शकतो. सुरू करण्यापूर्वी फंडांच्या आधीच्या कामगिरीची, खर्च दराची, आपली जोखीम क्षमता आणि उद्दिष्टे समजून घेऊन निर्णय घ्या.